ኣብዚ እዋን እዚ ፋይናንሳዊ ኣገልግሎታት ብፍላይ ድማ ልቓሕ ብቀሊሉን ብቕልጡፍን ምግባሩ ኣገዳሲ እዩ። ሲንቄ ባንኪ፣ ኣብ ኢትዮጵያ ኣገዳሲ ዝኾነ ባንክን ድጂታል ልቓሕ ዝህብ ትካልን ብምዃን፣ ብሞባይል ኣፕሊኬሽንን ብተለብርን ኣቢሉ ንብዙሓት ሰባት፣ ንኣሽቱን ማእኸለዎትን ትካላትን ኣብ ምብጻሕ ሓጋዚ እዩ። እዚ ጽሑፍ እዚ ነቲ ሲንቄ ባንኪ ዘቕርቦ ኣገልግሎታት፣ ኣወዳድባኡ፣ ኣብ ዕዳጋ ዘለዎ ቦታን ንዝልቕሑ ሰባት ዘድልዩ ምኽርታትን ብዕሙቕ ዝበለ መገዲ የብርህ።
መግለጺ ሲንቄ ባንኪን ታሪኻዊ ድሕረ ባይታኡን
ሲንቄ ባንኪ ኣክሲዮን ማሕበር (Siinqee Bank S.C.)፣ ካብ ንኣሽቱ ፋይናንስ ተቋም ናብ ምሉእ ንግዲ ባንኪ ዘድገ ባንኪ እዩ።
ሕጋዊ ስሙን ምዝገባኡን
ሲንቄ ባንኪ ኣክሲዮን ማሕበር፣ ኣብ ሚያዝያ 2022 ብሚኒስትሪ ንግድን ምውህሃድን ክልላዊ ምምሕዳር ኢትዮጵያ ዝተመዝገበ ኮይኑ፣ ካብ ብሄራዊ ባንኪ ኢትዮጵያ (NBE) ድማ ፍቓድ ቁጽሪ CBE-0045 ረኺቡ እዩ።
ዝተመስረተሉ ዓመትን ኣወዳድባ ናይ ወነንትን
እዚ ባንኪ እዚ ፈለማ ኣብ 1996 ከም ኦሮሚያ ንኣሽቱ ፋይናንስ ተቋም (Oromia Microfinance Institution) ተመስሪቱ። ኣብ ሚያዝያ 2022 ግን ናብ ሲንቄ ባንኪ ኣክሲዮን ማሕበር ብምልዋጥ፣ ብዝዓበየ ካፒታል ምሉእ ባንኪ ኮይኑ። እቲ ባንኪ ብውልቀ ሰባት ዝውነን ኮይኑ፣ ዝተኸፍለ ካፒታሉ 8 ቢልዮን ቅርሺ በጺሑ ኣሎ፣ እዚ ድማ ብሄራዊ ባንኪ ኢትዮጵያ ን2026 ካብ ዝቕመጥ ዝወሓደ ካፒታል ንላዕሊ እዩ። ቀንዲ ኣዋፈርቲ ኣክሲዮን ከም ኦሮሚያ ሶቨሪን ፈንድ፣ ኦሮሚያ ካፒታል ጉድስ ፋይናንስ ኣ.ማ.፣ ሻጋር ኢንቨስትመንት ጉጅለን ካልኦት ትካላት ክልል ኦሮሚያን የጠቓልል።
ቢዝነስ ሞዴሉን ዝጥቀሙሉ ዕዳጋን
ሲንቄ ባንኪ ንኣሽቱ ፋይናንስን ንግዲ ባንኪን ብሓንሳብ ዘቕርብ ሞዴል ዝጥቀም ኮይኑ፣ ብድጂታል መራኸቢታት ኣቢሉ ንዝተፈላለዩ ክፍልታት ሕብረተሰብ የገልግል:
- ውልቀሰባት: ብሞባይል ኣገልግሎታት ንኣሽቱ ልቓሕን ደሞዝ ልቓሕን።
- ንኣሽቱን ማእኸለዎትን ትካላት: መትሓዚ ዘይብሎምን መትሓዚ ዘለዎምን ንግዳዊ ልቓሕ።
- ተቋማዊ ዓማዊል: ገንዘባዊ ምምሕዳርን ኢንቨስትመንት ባንኪን (ብዝመጽእ ፍርያት ኣገልግሎት ኣቢሉ)።
ቀንዲ ኣመሓደርትን ኣመራርሓን
ፕረዚደንትን ኣቦ ወንበር ቦርድን ኣቶ ነዋይ መገርሳ እዮም። ኣቦ ወንበር ኢንቨስትመንት ባንኪ ፍርያት ኣገልግሎት (ኣቶ ግርማ ሙለታ) ኣብ 2025 ዝተሸሙ ኮይኖም፣ ልዕሊ 8 ዓመት ኣብ ባንክን ኣካዳሚያን ተመኩሮ ኣለዎም።
ኣገልግሎት ልቓሕን ወለድን
ሲንቄ ባንኪ ብተለብር ዝድገፍ ድጂታል ኣገባብ ብምጥቃም ዝተፈላለዩ ዓይነታት ልቓሕ የቕርብ።
ዓይነታት ልቓሕን ዝወሃብ ኣገልግሎትን
- እንድርኣስ ንኣሽቱ ልቓሕ:
- መጠን ገንዘብ: ካብ 100 ክሳብ 30,000 ቅርሺ።
- እዋን ምምላስ: ካብ 5 ክሳብ 45 መዓልቲ።
- ወለድን ክፍሊትን: ኣብ ቀዳማይ መዓልቲ ንኣገልግሎት ዝውሃብ 1.5% ክሳብ 6.5%፤ ዕለታዊ ወለድ ድማ ካብ 0.30% ክሳብ 1.20%።
- መትሓዚ: የብሉን።
- ደሞዝ ልቓሕ:
- መጠን ገንዘብ: ካብ 1,000 ክሳብ 1,000,000 ቅርሺ።
- እዋን ምምላስ: ክሳብ 14 ኣዋርሕ።
- ወለድን ክፍሊትን: ጠቕላላ ንኣገልግሎት ዝውሃብ 19.5%፤ ወርሓዊ ወለድ ድማ 1.39%።
- መትሓዚ: ደሞዝ ብተለብር ክኸውን ኣለዎ።
- ንኣሽቱን ማእኸለዎትን ትካላት (MSE) መትሓዚ ዘይብሉ ልቓሕ:
- መጠን ገንዘብ: ካብ 30,000 ክሳብ 130,000 ቅርሺ።
- እዋን ምምላስ: ካብ 1 ክሳብ 5 ኣዋርሕ።
- ወለድን ክፍሊትን: ንኣገልግሎት ዝውሃብ ክፍሊት ዝሓወሰ ኮይኑ፣ ምስ ንኣሽቱ ልቓሕ ዝመሳሰል እዩ።
- መትሓዚ: የብሉን።
- ንኣሽቱን ማእኸለዎትን ትካላት (MSE) መትሓዚ ዘለዎ ልቓሕ:
- መጠን ገንዘብ: ካብ 300,000 ክሳብ 2,000,000 ቅርሺ።
- እዋን ምምላስ: ካብ 3 ክሳብ 9 ኣዋርሕ።
- ወለድን ክፍሊትን: ጠቕላላ ንኣገልግሎት ዝውሃብ 6% ክሳብ 21%፤ ወርሓዊ ወለድ ድማ ካብ 3.5% ክሳብ 6%።
- መትሓዚ: ንግዳዊ ንብረት።
ኩሉ ልቓሕ ብድጂታል መገዲ ብተለብር ይካየድ። ዘይተኸፍለ ልቓሕ ኣብ እዋኑ እንተዘይተመሊሱ፣ ካብ ተለብር ሕሳብካ ብኣውቶማቲክ ይቕንሰ። ድሕሪ ዝተሰርዖ እዋን ዕለታዊ መቕጻዕቲ ካብ 0.1% ክሳብ 1% የኸትል።
ኣገባብ ምምልካት ልቓሕን ረቋሒታትን
ምስ ሲንቄ ባንኪ ንምልቓሕ ዘድልዩ ረቋሒታትን ኣገባብ ምምልካትን ቀሊልን ብድጂታል ዝካየድን እዩ።
ምዝገባን መለለይን (KYC)
ምዝገባ ብUSSD (*127#) ወይ ድማ ብተለብር ሱፐር ኣፕ ይካየድ። ብኣውቶማቲክ ንምምልካት፣ ብውሕዱ ን6 ኣዋርሕ ዝኣክል ብተለፎንን ብተለብርን (ምጥቃም ኢንተርነት/ድምጺ፣ ክፍሊት ቢል፣ ምትሕልላፍ ገንዘብ) ንጥፉፍ ታሪኽ ግብይት ክህልወካ ይግባእ። ዝወሓደ ረቋሒ ዕድመ 18 ዓመት፣ ንሰለስተ ኣዋርሕ ንጡፍ ሲም ካርድን ንጡፍ ተለብር ኣገልግሎት ምጥቃምን እዩ።
ኣገባብ ምግምጋም ልቓሕን ክሬዲት ምውሳኽን
ሲንቄ ባንኪ ብዝተፈላለየ ኣገባብ ንልቓሕ ብቑዕነት ይምርምር። እዚ ድማ፡
- ብተለብር ዝካየዱ ግብይታት መጠን፣
- ታሪኽ ምምላስ ዝሓለፈ ልቓሕ፣
- ኣገባብ ምጥቃም ኣገልግሎት ተለኮሙኒኬሽን (መብረብሪ፣ ኢንተርነት፣ ወዘተ) ብምምርማር እዩ።
ደሞዝ ልቓሕ ዝፍቀድ ብታሪኽ ደሞዝ ምቕባል ኮይኑ፣ ንግዳዊ ልቓሕ ድማ ብዝግበር ንግዳዊ ግብይት ይውሰን።
መራኸቢታት ምምልካት
- ሞባይል: ብተለብር USSDን ሱፐር ኣፕን ኣቢልካ።
- ዌብ: ሲንቄ ድጂታል ፖርታል (ብኣይኦኤስ/ኣንድሮይድ ኣፕሊኬሽን፣ ልዕሊ 10K ምውራዳት፣ 3.8 ኣብ ጉግል ፕሌይ)።
- ኣካላዊ: ኣብ ኣዲስ ኣበባ (ኦዳ ታወር፣ ካዛንቺስ) ከምኡ'ውን ኣብ ከባቢታት ክልል ኦሮሚያ ዝርከባ ቅርንጫፋት።
ምትሕልላፍ ገንዘብን ምእካብን
ዝልቐሕ ገንዘብ ብቐጥታ ናብ ተለብር ገንዘባዊ ሕሳብ ይኣቱ። ምምላስ ልቓሕ ብኣውቶማቲክ ካብ ተለብር ይኸውን። ልቓሑ ዘይመልሱ ሰባት ብሕጊ ኢትዮጵያ ክሕተቱ ይኽእሉ።
ቴክኖሎጂን ምብጻሕን
ሲንቄ ባንኪ ንድጂታል ፋይናንስ ኣገልግሎታት ንምምዕባል ብዘመናዊ ቴክኖሎጂ ይጥቀም።
ድጂታል መድረኻት
- ሲንቄ ሞባይል ባንኪንግ ኣፕ (ኣንድሮይድ/ኣይኦኤስ): ንሕሳባት ምምሕዳር፣ QR ክፍሊት፣ ክፍሊት ቢል፣ ቅርንጫፋትን ኤቲኤምን ምምርማር የመቻችእ። (3.8 ደረጃ፣ ልዕሊ 100K ምውራዳት)።
- ሲንቄ ድጂታል ፖርታል: ዌብ ዳሽቦርድ ኮይኑ፣ ንምትሕልላፍ ገንዘብ፣ ትእዛዝ ክፍሊት፣ ልውውጥ ወጻኢ ገንዘብን ምስ ኣገልግሎት ዓማዊል ምዝርራብን ዝሕግዝ እዩ።
ጂኦግራፊያዊ ምብጻሕ
ዋና ቤት ጽሕፈት ኣብ ኣዲስ ኣበባ ይርከብ፤ ቅርንጫፋት ድማ ኣብ ኩሉ ክልል ኦሮሚያ ይርከባ። ምስ ኢትዮ ቴሌኮም ዘለዎ ምትሕብባር ን52.5 ሚልዮን ተጠቀምቲ ተለብር ብሃገር ደረጃ ክበጽሕ ኣኽኢልዎ።
ቁጽሪ ዓማዊልን ስነ-ሕዝብን
ክሳብ 2024 ዓ.ም፣ ልዕሊ 58 ቢልዮን ቅርሺ ዘይተኸፍለ ልቓሕን 105 ቢልዮን ቅርሺ ተቀማጢ ገንዘብን ኣለዎ። ዓማዊሉ ዘይባንኪ ዝጥቀሙ ገጠራውያን፣ ደሞዝ ዝቕበሉ ከተማውያን ሰራሕተኛታትን ንኣሽቱን ማእኸለዎትን ትካላትን የጠቓልል።
ሕጋዊ ኩነታትን ተገዛኢነቱን
ሲንቄ ባንኪ ብብሄራዊ ባንኪ ኢትዮጵያ ፍቓድ ዝረኸበ ምሉእ ባንኪ እዩ።
ፍቓድን ቁጽጽርን
ኣብ ሚያዝያ 2022 ብብሄራዊ ባንኪ ኢትዮጵያ ከም ንግዲ ባንኪ ፍቓድ ረኺቡ። ኢንቨስትመንት ባንኪ ፍርያት ኣገልግሎት ድማ ኣብ 2025 ብሚኒስትሪ ንግዲ ዝተመዝገበ ኮይኑ፣ ፍቓድ ካብ ኢትዮጵያ ክሬዲት ማኔጅመንት ኤጀንሲ (ECMA) ይጽበ ኣሎ።
ሕጋዊ ተገዛኢነት
ባንኪ ብኣዋጅ ቁጽሪ 591/2008ን ብሄራዊ ባንኪ ኢትዮጵያ ዝወጹ መምርሒታትን ተገዛኢ እዩ። ስራሕ ምምሕዳር ገንዘብ ሕገ ወጥ ተግባራትን ምሕላው ግላዊ ሓበሬታን ብምትሕብባር ምስ ተለብር የረጋግጽ።
ምክልኻል ዓማዊል
ሲንቄ ባንኪ ብተለብር መራኸቢ ኣቢሉ ዝርዝር ክፍሊት ኣገልግሎታቱ ብግሉጽ የቕርብ። መቕጻዕቲ ብኣውቶማቲክ ይፍለጥ፣ ሽግር እንተኣጋጢሙ ድማ ብተለብር መዘርገቢ ተሌፎን ቁጽሪ 127 ክፈታሕ ይከኣል።
ኣብ ዕዳጋ ዘለዎ ቦታን ውድድርን
ሲንቄ ባንኪ ኣብ ኢትዮጵያ ካብ ዘለዉ ባንክታት ብፍሉይ ድጂታል ኣገባቡ ይፍለጥ።
ውድድራዊ ባይታ
ሲንቄ ባንኪ ምስ ዓበይቲ ባንክታት ድጂታል ኣገልግሎታት (ከም ሲቢኢ ብር፣ ኣዋሽ ዘመን) ይወዳደር። ቀንዲ ፍልይ ዝብለሉ ነገር ግን ብተለብር ኣቢሉ ዝህቦ ሰፊሕ ንኣሽቱ ልቓሕ ኣገልግሎት እዩ። ከምኡ’ውን ምስ ኢትዮ ቴሌኮም ብምትሕብባር ናይ ሞባይል መሳርሒታት ምሻጥ የካይድ።
ኣብ ዕዳጋ ዘለዎ ግደን ዕብየትን
ኣብ ዕዳጋ ድጂታል ንኣሽቱ ልቓሕ ኣስታት 6% ግደ ኣለዎ። ንኣሽቱን ማእኸለዎትን ትካላት ኣብ ዓመት 10 ቢልዮን ቅርሺ ንምልቓሕ ትልሚ ኣለዎ። ብዝተኸፍለ ካፒታልን ንብረትን ድማ ኣብቶም ላዕለዎት 10 ንግዲ ባንክታት ይስራዕ።
ምትሕብባር
ንኢትዮ ቴሌኮም ተለብር ብሓንሳብ ንኣሽቱ ፋይናንስ ዝህብ እንኮ ባንኪ እዩ። ስራሕ ባንክኡ ዝመርሕ ቴክኖሎጂ ድማ ኦራክል ፍሌክስኪዩብ ኮር ባንኪንግ ሲስተም (Oracle Flexcube core banking system) እዩ።
ተሞኩሮ ዓማዊልን ግምገማታትን
ተጠቀምቲ ብዛዕባ ሲንቄ ባንኪ ዘለዎም ርእይቶ ዝተፈላለየ እዩ።
ደረጃ ተጠቀምትን ርእይቶታትን
ኣብ ጉግል ፕሌይ (Google Play) ልዕሊ 258 ርእይቶታት ተዋሂብዎ፣ ደረጃኡ ድማ 3.8 እዩ። ብዙሓት ብቐሊሉ ምጥቃም ይድነቑ፣ ገለ ግን ብጽንዓት ኣፕሊኬሽንን ብUSSD ግዜ-ምውዳእን የጕረምርሙ። ካብኡ ብተወሳኺ፣ ኣብ እዋን ብዝሒ ሕቶታት ኣገልግሎት ዓማዊል ዘይምብጻሕ ይካሰስ።
ጥራት ኣገልግሎትን ደገፍን
ባንኪ ብተለብር 24 ሰዓታት ዝሰርሕ መዘርገቢ ተሌፎን ከምኡ’ውን ብኢመይል ([email protected]) ደገፍ ይህብ። ንኣብነት፣ ኣብ ክልል ኦሮሚያ ዝርከባ ሓንቲ ብኣንስቲ ዝምራሕ ንእሽቶ ትካል 100,000 ቅርሺ ልቓሕ ብምውሳድ፣ ንግዳዊ ስርሓ ብምስፋሕ ኣብ ውሽጢ ሽዱሽተ ኣዋርሕ ኣታዊኣ ብ30% ከምዝወሰኸ ይፍለጥ።
ፋይናንሳዊ ኣፈጻጽማ
ሲንቄ ባንኪ ኣብ ፋይናንሳዊ ኣፈጻጽማኡ ብዝሓየለ ኣገባብ ይዕመም ኣሎ።
ቀንዲ መለክዒታት (2024 ዓ.ም)
- ጠቕላላ ንብረት: 121 ቢልዮን ቅርሺ።
- ዘይተኸፍለ ልቓሕ: 58 ቢልዮን ቅርሺ።
- ተቀማጢ ገንዘብ: 105 ቢልዮን ቅርሺ።
- ኣታዊ ካብ ንብረት (Return on Assets): ኣስታት 2.8%።
- ኣታዊ ካብ ካፒታል (Return on Equity): 18%።
ገንዘባዊ ደገፍን ኣዋፈርትን
ቀዳማይ ካፒታል ብክልላዊ ኢንቨስትመንት ገንዘብ ዝተኣከበ ኮይኑ፣ ዓበይቲ ወጻእተኛታት ኣዋፈርቲ ግን ኣይተረኽቡን። ንምስፋሕ ኢንቨስትመንት ባንኪ ፍርያት ኣገልግሎት ተወሳኺ ካፒታል ንምእካብ ትልሚ ኣለዎ።
ጥራት ልቓሕ ፖርትፎሊዮ
ዘይሰርሕ ልቓሕ (Non-performing Loan Ratio) ኣስታት 4.5% እዩ (ኣብ ባንኪ ኢንዱስትሪ ዝወሓደ 5.2% እዩ)። ምሽፋን ምምላስ ልቓሕ ድማ 120% ናይ ዘይሰርሕ ልቓሕ እዩ።
ንዝልቕሑ ሰባት ዝወሃብ ምኽሪ
ሲንቄ ባንኪ ዘቕርቦ ድጂታል ልቓሕ ንብዙሓት ሰባት ኣገልግሎት ዝህብ እኳ እንተኾነ፣ ንዝልቕሑ ሰባት ግን ገለ ኣገዳሲ ምኽሪ ኣሎ።
- ኣገልግሎትን ወለድን ምግንዛብ: ቅድሚ ምልቓሕካ፣ ኩሉ ዝተፈላለየ ወለድ፣ ክፍሊትን ካልኦት ረቋሒታትን ብዕሙቕ ዝበለ መገዲ ክትርድኦ ኣለካ።
- ኣገባብ ምምላስ: ልቓሕካ ብግዜኡ ንምምላስ ምሕንጻጽ ኣገዳሲ እዩ። ዘይተኸፍለ ልቓሕ መቕጻዕቲ ስለዘለዎ ንኣታዊኻ ክጸሉ ይኽእል።
- ብቑዕነትካ ምምርማር: ዝኾነ ልቓሕ ቅድሚ ምጥያቕካ፣ ባንኪ ንዝሓቶ ረቋሒታት ብቑዕ ምዃንካ ኣረጋግጽ። ብፍላይ ናይ ተለብርን ተለፎንን ኣጠቓቕማ ታሪኽካ ኣገዳሲ እዩ።
- ሞባይል ኣፕሊኬሽን ምጥቃም: ነቲ ሲንቄ ሞባይል ባንኪንግ ኣፕሊኬሽን ብዝግባእ ምጥቃምካ ኣረጋግጽ። ንሕሳባትካ ንምክትታልን ንዝኾነ ሓበሬታ ንምርካብን የኽእለካ።
- ኣገልግሎት ዓማዊል ምውካስ: ዝኾነ ሕቶ ወይ ሽግር እንተኣጋጢሙካ፣ ብቁጽሪ 127 ናብ መዘርገቢ ተሌፎን ተለብር ወይ ብኢመይል ናብ ሲንቄ ባንኪ ከተዘራርብ ይግባእ።
ሲንቄ ባንኪ ኣክሲዮን ማሕበር፣ ብፍላይ ብሓገዝ ቀንዲ ኦፕሬተር ቴሌኮም ኢትዮጵያ፣ ኣብ ድጂታል ንኣሽቱ ልቓሕ ኣገልግሎት ፍሉይ ተራ ይጻወት ኣሎ። ባንኪ ናብ ንግድን ኢንቨስትመንትን ባንኪ ኣገልግሎታት እናዓበየ ክኸይድ ከሎ፣ ኣብ ኢትዮጵያ ፋይናንሳዊ ምትእትታውን ድጂታል ለውጢን ኣብ ምቅልጣፍ ኣገዳሲ ተራ ክጻወት እዩ።
