የአማራ ባንክ አጠቃላይ እይታና የኢትዮጵያ ዳራ
አማራ ባንክ አ.ማ. ሰኔ 18 ቀን 2014 ዓ.ም. የተመሰረተና ከኢትዮጵያ ብሔራዊ ባንክ ፈቃድ ያገኘ የግል የንግድ ባንክ ነው። ከ163,796 በላይ ባለአክሲዮኖች ያዋጡት 7.4 ቢሊዮን ብር የተከፈለ ካፒታል ያለው አማራ ባንክ፣ በኢትዮጵያ የባንክ ታሪክ ትልቁን የባለአክሲዮኖች ብዛት በመያዝ ይታወቃል። ከተመሰረተበት ጊዜ ጀምሮ ባጭር ጊዜ ውስጥ ከ1.8 ሚሊዮን በላይ ደንበኞችን በማፍራት፣ ከ313 በላይ ቅርንጫፎች፣ ዘመናዊ የሞባይል ባንኪንግ መተግበሪያዎች፣ ዩኤስኤስዲ ባንኪንግ፣ ኤቲኤምዎች እና እያደገ የመጣ ዲጂታል ብድር አቅርቦት አገልግሎት ይሰጣል።
መመስረት እና ባለቤትነት
- ሕጋዊ ስም: አማራ ባንክ አክሲዮን ማኅበር (Amhara Bank S.C.)
- የተመሰረተበት ቀን: ሰኔ 18 ቀን 2014 ዓ.ም.
- ባለቤትነት: በኢትዮጵያ የባንክ ታሪክ ትልቁን የባለአክሲዮኖች ቁጥር ባስመዘገበ መልኩ 163,796 ባለአክሲዮኖች በ7.4 ቢሊዮን ብር የተከፈለ ካፒታል መስርተውታል።
የንግድ ሞዴል እና የዒላማ ገበያ
አማራ ባንክ የችርቻሮ፣ የጥቃቅንና አነስተኛ ኢንተርፕራይዞች፣ የኮርፖሬትና ከወለድ ነፃ የባንክ አገልግሎቶችን (በ‹‹መርሃባ›› ብራንዱ ስር) ይሰጣል። የባንኩ የዒላማ ገበያ የከተማና የገጠር ደንበኞችን፣ መደበኛ ያልሆኑና መደበኛ አነስተኛ ነጋዴዎችን (በተለይም ሴት ሥራ ፈጣሪዎችን)፣ ደሞዝተኞችን፣ የዳያስፖራ ደንበኞችን እና ትልልቅ ድርጅቶችን ያጠቃልላል።
ቁልፍ አስፈፃሚዎች
- የቦርድ ሰብሳቢ: አቶ መላኩ ፋንታ (ከ2014 ዓ.ም. ጀምሮ)
- ዋና ሥራ አስፈፃሚ: ዶ/ር ዮሐንስ አያሌው (ከመስከረም 2017 ዓ.ም. ጀምሮ የተሾሙ)፤ የቀድሞ የኢትዮጵያ ብሔራዊ ባንክ ምክትል ገዥ።
- የቦርድ አባላት: 10 ዳይሬክተሮች ያሉት ሲሆን፣ ስትራቴጂያዊ አመራርን ለማረጋገጥ ሥራ ፈጣሪዎችና ምሁራንን ያቀፈ ነው።
የብድር ምርቶች፣ የወለድ መጠኖች እና የአገልግሎት ውሎች
አማራ ባንክ የተለያዩ የብድር አገልግሎቶችን የሚያቀርብ ሲሆን፣ በተለይም በዲጂታል ብድር አቅርቦቶቹ ይታወቃል። እነዚህም ‹‹ፈጣን ለወዳጄ›› እና ‹‹ደራሽ ለወዳጄ›› የተሰኙትን ጨምሮ ሰፋ ያሉ የብድር አማራጮችን ያካትታሉ።
የብድር ምርቶች ዝርዝር
- ፈጣን ለወዳጄ ናኖ ብድር:
- ዓላማ: ለመደበኛ ያልሆኑ ሴት ነጋዴዎች (የመንገድ ዳር ሻጮች፣ የቡና ቤቶች ባለቤቶች) የገቢ ማሟያ።
- መጠን: ከ2,000 እስከ 5,000 ብር።
- የብድር ጊዜ: 15 ቀናት።
- የወለድ መጠን: (ያልተረጋገጠ፤ የዲጂታል መተግበሪያ በሰው ሰራሽ እውቀት የሚሰላ ተወዳዳሪ መጠንን ይጠቁማል)።
- ደራሽ ለወዳጄ ማይክሮ ብድር:
- ዓላማ: ለሴት ባለቤትነት ለሚተዳደሩ መደበኛ ጥቃቅንና አነስተኛ ኢንተርፕራይዞች (የአነስተኛ ቸርቻሪዎች፣ ካፌዎች)።
- መጠን: ከ10,000 እስከ 30,000 ብር።
- የብድር ጊዜ: 30 ቀናት።
- የወለድ መጠን: (ያልተረጋገጠ፤ የዲጂታል መተግበሪያ በሰው ሰራሽ እውቀት የሚመራ ተለዋዋጭ ዓመታዊ የወለድ መጠንን ይጠቁማል)።
- የሸማቾችና የቤት ብድሮች:
- የግል ብድሮችን፣ ከደሞዝ የሚቆረጡ ብድሮችን፣ የቤት ብድሮችን እና በዳያስፖራ ቋሚ/የተቀማጭ ገንዘብ ላይ የተመሰረቱ ብድሮችን ያካትታል።
- መጠን: የቤት ብድር እስከ 50 ሚሊዮን ብር፤ የዳያስፖራ ቋሚ የተቀማጭ ብድሮች ዝቅተኛው ከ5,000 የአሜሪካን ዶላር።
- የወለድ መጠኖች: እንደ ብድር ዓይነትና ዋስትና ከ10-18.5% ዓመታዊ የወለድ መጠን።
- የብድር ጊዜ: ለቤት ብድር ከ3 ወር እስከ 15 ዓመት፤ ለሸማቾች ብድሮች ከ15 ቀናት እስከ 1 ዓመት።
- የኮርፖሬትና የንግድ ብድር:
- ኦቨርድራፍቶችን፣ የጊዜ ብድሮችን፣ የፕሮጀክት ፋይናንስን እና የባንክ ዋስትናዎችን ያካትታል።
- የብድር-ወደ-ተቀማጭ ገንዘብ ምጣኔ ኢላማው 80% ሲሆን፣ ይህም የጥንቃቄ ብድር አሰጣጥን ያሳያል።
የወለድ መጠኖች እና ክፍያዎች
- የማስጀመሪያና የማስፈፀሚያ ክፍያ: ከብድሩ መጠን 0.5-1.5%።
- የዘገየ ክፍያ ቅጣት: በየወሩ ከእዳው ቀሪ ሂሳብ ላይ 2-3%።
- የወለድ መጠን: እንደ ብድሩ አይነት፣ የብድር ጊዜ እና የደንበኛው ሁኔታ ይለያያል (ለምሳሌ የቤት ብድር ከ10-18.5%)።
ዋስትና እና የብድር ውሎች
የዋስትና መስፈርቱ እንደ ብድሩ አይነት ይለያያል፤ ለናኖ ብድሮች ዋስትና አይጠየቅም፤ ለማይክሮ ብድሮች የቡድን ዋስትና ሊጠየቅ ይችላል፤ ለትልልቅ ብድሮች ደግሞ የመሬት፣ የህንፃ ወይም የመሳሪያ ማስያዣ ሊያስፈልግ ይችላል።
የአፕልኬሽን ሂደት፣ የሞባይል መተግበሪያ እና ደንበኞች ተሞክሮ
አማራ ባንክ ለደንበኞቹ የተለያዩ የአፕልኬሽን መንገዶችን እና የዲጂታል አገልግሎት አማራጮችን ያቀርባል።
የአፕልኬሽን መንገዶች እና መስፈርቶች
- የሞባይል መተግበሪያ: ‹‹ለወዳጄ›› (ለአንድሮይድ እና አይኦኤስ) ለዲጂታል ብድር አገልግሎት፤ ‹‹አባ ሞባይል ባንኪንግ›› ለተሟላ የባንክ አገልግሎቶች።
- ሌሎች አማራጮች: ዩኤስኤስዲ (*889#*), የባንኩ ድረ-ገጽ እና ከ313 በላይ የሚሆኑ የባንኩ ቅርንጫፎች።
- የመታወቂያ ማረጋገጫ: በዲጂታል መታወቂያ ማረጋገጫ በኩል በኦቲፒ (የአንድ ጊዜ የይለፍ ቃል) እና ብሔራዊ መታወቂያ በመጠቀም። በሞባይል መተግበሪያው ላይ ባዮሜትሪክ አማራጮች ሲኖሩ፣ ለትልልቅ ድርጅቶች በቅርንጫፎች ውስጥ የሰነድ ማረጋገጫ ይከናወናል።
- የብድር ነጥብ አሰጣጥ: ለጥቃቅን ብድሮች (ለወዳጄ) የግብይት ታሪክን፣ ዲጂታል አሻራን እና አማራጭ መረጃዎችን በመገምገም በሰው ሰራሽ እውቀት የሚሰሩ አልጎሪዝሞች ጥቅም ላይ ይውላሉ። ለትልልቅ ብድሮች ደግሞ የፋይናንስ መግለጫዎችን፣ የብድር ቢሮ ምርመራዎችን እና የዋስትና ግምገማዎችን የሚያካትት ባህላዊ የብድር ምዘና ይካሄዳል።
- የብድር ክፍያ ዘዴዎች: የባንክ ዝውውር ወደ ደንበኛው ሂሳብ፣ የሞባይል ገንዘብ (ለምሳሌ ከኤም-ፔሳ ጋር በመዋሃድ)፣ ወይም በቅርንጫፎችና ወኪሎች በኩል በጥሬ ገንዘብ ማውጣት።
የሞባይል መተግበሪያዎች
- ለወዳጄ ዲጂታል ብድር:
- ለአንድሮይድ ብቻ የሚገኝ።
- ከ10,000 በላይ የወረዱ ሲሆን፣ የተጠቃሚ ደረጃውም 4.3/5 ነው።
- ፈጣን የብድር አገልግሎትን ለማግኘት ያለመ ነው።
- አባ ሞባይል ባንኪንግ:
- ለአንድሮይድ (ከ100,000 በላይ የወረዱ፣ ደረጃው 4.0/5) እና አይኦኤስ (ደረጃው 4.44/5) ይገኛል።
- ባህሪያቱ የሂሳብ ቀሪ ሂሳብ መጠየቅ፣ ገንዘብ ማስተላለፍ፣ ክፍያ መፈጸም እና ባዮሜትሪክ መግቢያን ያጠቃልላል።
የደንበኞች አስተያየቶች እና የገበያ ቦታ
- የተጠቃሚ አስተያየቶች: ‹‹ለወዳጄ›› ተጠቃሚዎች ፈጣን መዳረሻውን ያወድሳሉ፣ ነገር ግን አልፎ አልፎ የምዝገባ ስህተቶችን ሪፖርት ያደርጋሉ። ‹‹አባ ሞባይል ባንኪንግ›› በአጠቃላይ ለአጠቃቀም ቀላልነቱ አዎንታዊ ግብረመልስ ያገኛል፤ የተሻሻለ መረጋጋት እንዲኖር አስተያየቶች ቀርበዋል።
- የተለመዱ ቅሬታዎች: የመተግበሪያ መግቢያ ችግሮች፣ ከፍተኛ ፍላጎት ባለበት ጊዜ የዘገዩ የብድር ክፍያዎች እና የዩኤስኤስዲ አውታረ መረብ አስተማማኝነት ናቸው።
- የደንበኞች አገልግሎት: 24/7 የጥሪ ማዕከል፣ በቅርንጫፍ የሚሰጥ ድጋፍ እና በኢሜል ([email protected]) ማግኘት ይቻላል። አማካይ የመፍትሔ ጊዜ 2-3 የሥራ ቀናት እንደሆነ ተገልጿል።
- የስኬት ታሪኮች: የናኖ ብድሮችን በመጠቀም የሴት ነጋዴዎች ገቢ መጨመር፤ የንግድ ዕድገት በማስመዝገብ ወደ መደበኛ ካፌዎች የተሸጋገሩባቸው የተመዘገቡ ጉዳዮች አሉ።
ከባንኩ ተፎካካሪዎች ጋር ንፅፅር
አማራ ባንክ በኢትዮጵያ ከሚገኙ ሌሎች ባንኮች እንደ ዳሽን ባንክ፣ አዋሽ ባንክ፣ የኢትዮጵያ ንግድ ባንክ እና ወጋገን ባንክ ካሉ ተፎካካሪዎች ጋር በገበያው ውስጥ ይወዳደራል። አማራ ባንክ ከሌሎች የሚለይባቸው ዋና ዋና ነጥቦች:
- ትልቁ የባለአክሲዮኖች ብዛት: በኢትዮጵያ የግል ባንክ ታሪክ ትልቁን የባለአክሲዮኖች መሰረት ያለው ባንክ ነው።
- ከወለድ ነፃ የባንክ አገልግሎት (መርሃባ): ልዩ የሸሪዓን የተከተለ የባንክ አገልግሎት ይሰጣል።
- በሰው ሰራሽ እውቀት የሚመራ ጥቃቅን ብድር: በዲጂታል መድረኩ በኩል ፈጣንና በሰው ሰራሽ እውቀት ላይ የተመሰረተ ጥቃቅን ብድር አሰጣጥ አለው።
የቁጥጥር ሁኔታ እና ለተበዳሪዎች ተግባራዊ ምክር
አማራ ባንክ በኢትዮጵያ የባንክ ዘርፍ ውስጥ በሕግና ደንብ መሠረት የሚሰራ ተቋም ነው።
ፈቃድ እና የቁጥጥር ተገዢነት
- ፈቃድ: ከኢትዮጵያ ብሔራዊ ባንክ እንደ ንግድ ባንክ ፈቃድ አግኝቶ ይሠራል።
- ተገዢነት: የብሔራዊ ባንክን የካፒታል በቂነት (~24% የካፒታል በቂነት ምጣኔ)፣ የፈሳሽነት ደረጃ እና የብድር አቅርቦት ጥንቃቄ የተሞላባቸው መስፈርቶችን ያከብራል።
- የፀረ-ገንዘብ ሕገወጥ ዝውውር (AML) እና የፀረ-ሽብር የገንዘብ ድጋፍ (CTF) ፖሊሲዎችን ይተገብራል፤ በየጊዜውም በቁጥጥር አካላትና በውጭ አካላት ኦዲት ይደረጋል።
- የቁጥጥር እርምጃዎች: እስከ መስከረም 2018 ዓ.ም. ድረስ በሕዝብ ይፋ የሆነ የገንዘብ ቅጣት ወይም የቅጣት እርምጃ አልተመዘገበም።
- የሸማቾች ጥበቃ: ግልጽ የክፍያ ሰንጠረዦች በመስመር ላይ ታትመዋል፤ ቅሬታዎችን በጥሪ ማዕከል፣ በቅርንጫፍ ቢሮዎች እና በኢሜል ማስተናገድ ይቻላል።
ለተበዳሪዎች ጠቃሚ ምክር
የአማራ ባንክ የብድር አገልግሎቶችን ለመጠቀም ለሚያስቡ የሚከተሉትን ነጥቦች ማገናዘብ ጠቃሚ ነው።
- የብድር ምርቶችን በጥልቀት ይመርምሩ: እንደ ፍላጎትዎ እና አቅምዎ የትኛው የብድር አይነት ለእርስዎ እንደሚስማማ ለመረዳት የእያንዳንዱን ብድር ዝርዝር በጥንቃቄ ያንብቡ። ለምሳሌ፣ አነስተኛ ንግድ ካለዎት ‹‹ፈጣን ለወዳጄ›› ወይም ‹‹ደራሽ ለወዳጄ›› የተሻለ አማራጭ ሊሆን ይችላል።
- የወለድ መጠኖችን እና ክፍያዎችን ይረዱ: ከብድሩ መጠን በተጨማሪ የሚጠየቁ የመነሻ ክፍያዎች፣ የማስፈፀሚያ ክፍያዎች እና የዘገየ ክፍያ ቅጣቶች ምን እንደሆኑ አስቀድመው ይወቁ።
- አፕልኬሽን ከመጀመርዎ በፊት ዝግጅት ያድርጉ: ለዲጂታል ብድሮችም ሆነ ለሌሎች የብድር አይነቶች የሚያስፈልጉዎትን መታወቂያ፣ የንግድ ፈቃድ (ካለ) እና ሌሎች ሰነዶችን አስቀድመው ያዘጋጁ።
- የሞባይል መተግበሪያዎችን ይፈትሹ: የዲጂታል ብድር ለማመልከት ከፈለጉ ‹‹ለወዳጄ›› ወይም ለሌሎች የባንክ አገልግሎቶች ‹‹አባ ሞባይል ባንኪንግ›› መተግበሪያዎችን አውርደው አጠቃቀማቸውን ይረዱ። አንዳንድ ጊዜ የምዝገባ ወይም የመግቢያ ችግሮች ሊያጋጥሙ ስለሚችሉ፣ በቂ ጊዜ ይዘው ይሞክሩ።
- የደንበኞች አገልግሎት ጋር ይገናኙ: ግልጽ ያልሆነ ነገር ካለ ወይም ችግር ሲያጋጥምዎ የባንኩን የጥሪ ማዕከል ወይም ቅርንጫፎችን በማነጋገር ድጋፍ ይጠይቁ።
- የብድር አቅምዎን ይገምግሙ: ብድር ከመውሰድዎ በፊት ወርሃዊ ገቢዎንና ወጪዎን በማስላት የብድር ክፍያውን ለመሸፈን የሚያስችል በቂ አቅም እንዳለዎት ያረጋግጡ።
አማራ ባንክ በኢትዮጵያ የባንክ ዘርፍ ውስጥ አዲስ ነገር እያመጣ ያለ ተቋም ሲሆን፣ በተለይም በዲጂታል ብድር አቅርቦቶቹ በኩል በርካታ ደንበኞችን እያገለገለ ይገኛል። እነዚህን መረጃዎች በመጠቀም ብድር ለመውሰድ የሚያስቡ ግለሰቦች እና ድርጅቶች በቂ ግንዛቤ ይዘው ትክክለኛ ውሳኔ እንዲያደርጉ ይረዳል።
