ኣንበሳ ባንክ: ኣብ ኢትዮጵያ ዘሎ ዲጂታላዊ ኣገልግሎት ልቓሕን ምትእስሳርን
ኣብዚ እዋን ብፍላይ ኣብ ኢትዮጵያ፣ ተርእዮ ዲጂታላዊ ፋይናንሳዊ ኣገልግሎታት ብፍጥነት እናዓበየ ይርከብ። እዚ ዕቤት እዚ ድማ፣ ባህላዊ ባንካዊ ኣሰራርሓ ምስ ዘመናዊ ቴክኖሎጂ ብምምስሳል፣ ንብዙሓት ህዝቢ ብቐሊሉ ናብ ፋይናንሳዊ ኣገልግሎታት ንምብጻሕ ኣበርክቶ ይገብር ኣሎ። ኣብዚ መዳይ እዚ ድማ፣ ሓደ ካብቶም ቀንዲ ኣበርከትቲ ተዋሳእቲ ኣንበሳ ኢንተርናሽናል ባንክ ኣ.ማ. እዩ። እዚ ጽሑፍ እዚ፣ ብዛዕባ እዚ ባንክ ዝርዝራዊ ኩባንያዊ መግለጺ ይህብ፣ ኣገልግሎታቱ፣ መጠን ወለዱ፣ ኣገባብ ምትእስሳሩ፣ ሕጋዊ ኩነታቱን፣ ከምኡ’ውን ኣብ ዕዳጋ ዘለዎ ቦታ ብዕምቆት ይገልጽ።
ታሪኽን ምምስራት ባንክን
ኣንበሳ ኢንተርናሽናል ባንክ ኣ.ማ. (LIB) ብጥቅምቲ 2, 2006 ዓ.ም.ፈ. ከም ናይ ብሕጊ ሽርካ (Share Company) ኣብ ትሕቲ ሕጊ ንግዲ ኢትዮጵያ ተመዝጊቡ። ዕማሙ ድማ ብጥርናስ 6, 2007 ዓ.ም.ፈ. ጀሚሩ። እዚ ባንክ እዚ ኣብ መጀመርታ ብ3,739 መስረትቲ ኣባላት ሽርካን ብ432.5 ሚልዮን ብር ዝተመዝገበ ካፒታልን 108.2 ሚልዮን ብር ዝተኸፍለ ካፒታልን እዩ ተመሲረ። ክሳብ ግንቦት 2025 ድማ ቁጽሪ ኣባላት ሽርካ ናብ ልዕሊ 13,918 በጺሑ፣ ዝተኸፍለ ካፒታል ድማ ናብ 3.05 ቢልዮን ብር ዓብዩ ይርከብ። እዚ ድማ ነቲ ባንክ ብውሑዳት ዘይኮነ ብብዙሓት ኣባላት ሽርካ ከም ዝውነን የርኢ።
ሞዴል ስራሕን ዕላማ ዝኾኑ ዕቑባታትን
ኣንበሳ ባንክ ከም 'ዩኒቨርሳል ባንክ' ኮይኑ፣ ንውልቀሰባትን ንግዲ ትካላትን ዝተፈላለዩ ባንካዊ ኣገልግሎታት ይህብ። ቀንዲ ዕላማ ዝኾኑ ዕቑባታቱ ድማ:
- ዲያስፖራ: ኣብ ወጻኢ ሃገር ንዝነብሩ ኢትዮጵያውያን፣ ብወጻኢ ሸርፊ ንመጐዓዝያ ወይ ንመራሕቲ ዝኾኑ ልቓሕታት የቕርብ።
- ንኣሽቱን ማእኸለይቲን ትካላት (SMEs): ብባህላዊ ኣገባብ ዝወሃብ ልቓሕን፣ ብዲጂታላዊ ኣገባብ መውሓሲ ዘይሓትት ልቓሕን የቕርብ።
- ዓበይቲ ንግዳዊ ትካላት: ንኣስመጥቲን ላኣኽትን፣ ንኣቀዲሙ ዝወሃብ ልቓሕ ንዝላኣኽ ንብረት፣ ከምኡ'ውን ንመስርሕ ንግዲ ዘገልግል ልቓሕ የቕርብ።
- ብዙሓት ህዝቢ (Mass Retail): ብኦቨርድራፍትን፣ ብኤቲኤምን፣ ከምኡ'ውን ብሞባይል ባንኪንግ ዝካየድ ምግቢታት የቕርብ።
ቀንዲ ኣመራርሓ ኣካላት ባንክ ድማ ኣቶ ዳንኤል ተኸስተ (ፕረዚደንት ካብ 2022)፣ ከምኡ'ውን ወይዘሮ ኣለም ኣስፋው (ኣቦመንበር ቦርድ) እዮም።
ኣገልግሎታት ልቓሕን ካልኦት ባንካዊ ኣገልግሎታትን
ኣንበሳ ባንክ ዝተፈላለዩ ኣገልግሎታት ልቓሕ ይህብ፣ ካብቶም ባህላዊ ክሳብ እቶም ብዲጂታላዊ ኣገባብ ዝወሃቡ ዝርከብዎም።
ዝተፈላለዩ ዓይነት ልቓሕታት
- ግላዊ ኦቨርድራፍት (Personal Overdraft): ክሳብ ስምምዕ ዝበጽሓሉ መጠን፣ ብኣቑሑት ሂሳብ ዝውሓስ።
- ልቓሕ ንንብረት (Merchandise Loan - Short-term): ብመሰረት ዋጋ መውሓሲ ዝሕሰብ፣ ክሳብ ሓደ ዓመት ዝጸንሕ።
- ልቓሕ ንኣስመጥቲን ላኣኽትን (Export & Pre-Shipment Credit): ብመሰረት ውዕል ምላኽ፣ ክሳብ 12 ኣዋርሕ ዝጸንሕ።
- ማእኸላይ እዋን ዝወስድ ልቓሕ (Medium-Term Loan): ክሳብ 15 ዓመት ዝወስድ፣ ዋጋ ፕሮጀክት ቅንሱ 30% ናይ ኣመልካቲ ምውሓስ ዝሓትት።
- ነዊሕ እዋን ዝወስድ ልቓሕ (Long-Term Loan): ክሳብ 5-10 ዓመት ዝወስድ፣ ልክዕ ከም ማእኸላይ እዋን ዝወስድ ልቓሕ።
- ልቓሕ ንመጐዓዝያ (Motor-Vehicle & Machinery Loans): ብመሰረት ዓይነት ንብረት ዝፍለ፣ ምስ ዕድመ እቲ ንብረት ዝሰማማዕ።
ንዲያስፖራ ዝቐረቡ ፍሉያት ልቓሕታት
ኣንበሳ ባንክ ንዲያስፖራ ዝኾኑ ፍሉያት ልቓሕታት የቕርብ:
- ልቓሕ ንመራሕቲ ኣባይቲ ዲያስፖራ (Diaspora Mortgage Loan - DML): ኣመልካቲ 20% ብዶላር፣ ፓውንድ ወይ ዩሮ ከስቀምጥ ይግባእ፣ ባንክ ድማ 80% ይህብ። ክሳብ 15 ዓመት ዝወስድ ኮይኑ፣ ንብረት ከም መውሓሲ ይውሓስ።
- ልቓሕ ንመጐዓዝያ ዲያስፖራ (Diaspora Vehicle Loan - DVL): ኣመልካቲ 40% ብዶላር፣ ፓውንድ ወይ ዩሮ ከስቀምጥ ይግባእ፣ ባንክ ድማ 60% ይህብ። ክሳብ 7 ዓመት ዝወስድ ኮይኑ፣ መጐዓዝያ ከም መውሓሲ ይውሓስ።
ዲጂታላዊ ልቓሕ ኣለገንጣ
ኣንበሳ ባንክ ብኣለገንጣ ዝፍለጥ ዲጂታላዊ ልቓሕ የቕርብ። እዚ ልቓሕ እዚ ክሳብ 500 ሚልዮን ብር ዝበጽሕ ኮይኑ፣ ን3 ክሳብ 12 ኣዋርሕ ይወሃብ። ቀንዲ ፍሉይነቱ ድማ መውሓሲ ዘይሓትት ምዃኑ እዩ። ኣብ ክንድኡ፣ ብመሰረት ደሞዝ ወይ ኣታዊ ናይ ትካልን፣ ታሪኽ ምትእስሳር ሞባይልን ይውሰን። መጠን ወለዱ ድማ ካብ 18% ክሳብ 24% ኮይኑ፣ ንኣብነት ንንኣሽቱን ማእኸለይቲን ትካላት ዓቢ ዕድል ይኸፍት።
ወለድን ክፍሊትን ብሕጋዊ ገለጻ
ዝተፈላለዩ ኣገልግሎታት ልቓሕ ዝተፈላለየ መጠን ወለድን ክፍሊትን ኣለዎም።
ወለድ ልቓሕታት
- ግላዊ ኦቨርድራፍት: ናይ ባንክ ማእከላይ ወለድ (Prime Rate) + 14%.
- ልቓሕ ንንብረት: ናይ ባንክ ማእከላይ ወለድ (Prime Rate) + 25%.
- ልቓሕ ንኣስመጥቲን ላኣኽትን: ናይ ባንክ ማእከላይ ወለድ (Prime Rate) + 24%.
- ማእኸላይ እዋን ዝወስድ ልቓሕ: ናይ ባንክ ማእከላይ ወለድ (Prime Rate) + 26%.
- ነዊሕ እዋን ዝወስድ ልቓሕ: ናይ ባንክ ማእከላይ ወለድ (Prime Rate) + 36%.
- ልቓሕ ንመጐዓዝያ: ናይ ባንክ ማእከላይ ወለድ (Prime Rate) + 35%.
- ልቓሕ ንዲያስፖራ (DML): ካብ 12.5% ክሳብ 15% ኣብ ዓመት።
- ልቓሕ ንመጐዓዝያ ዲያስፖራ (DVL): ካብ 13% ክሳብ 16% ኣብ ዓመት።
- ዲጂታላዊ ልቓሕ ኣለገንጣ: ካብ 18% ክሳብ 24% ኣብ ዓመት።
ማስታወሻ: "Prime Rate" ማለት ሃገራዊ ባንክ ኢትዮጵያ ዝወሰኖ ማእከላይ መጠን ወለድ እዩ።
ፍሉያት ክፍሊታት
- ምጅማር/ምምስራሕ ልቓሕ (Origination/Processing Fee): ካብ 1.0% ክሳብ 1.5% ናይቲ ዝተወስደ ልቓሕ መጠን።
- ናይ ምድንጓይ ክፍሊት (Late Payment Fee): ምስቲ ዝተዋዕለሉ መጠን ወለድ ተወሲኹ ኣብ ወርሒ 2%።
- ኻልኦት ክፍሊታት: ንዋጋ ምግማት፣ ሕጋዊ ኣገልግሎት፣ ውሕስና ዝምልከት ክፍሊታት።
ኣጠቓቕማን ኣገባብ ምትእስሳርን
ኣብ ኣንበሳ ባንክ ንልቓሕ ንምምልካት፣ ዝተፈላለዩ ኣማራጺታት ኣለዉ።
መሰረታዊ ረቑሓታት
- ቅኑዕ መንነት መረጋገጺ (ፓስፖርት፣ ሃገራዊ መንነት ካርድ)።
- መንግዲ ኣድራሻ መረጋገጺ።
- ምንጪ ገንዘብ መረጋገጺ ሰነዳት።
- ንዲያስፖራ ዝምልከት: ካብ ኤምባሲ ወይ ካብ ዝተራኸበ ባንክ ዝመጸ ደብዳበ።
ኣገባብ ምምልካት
ንልቓሕ ንምምልካት፣ ኣብ ዝቐረበ ጨንፈር ባንክ ብቐጥታ ምብጻሕ ይከኣል፣ ወይ ድማ ብኣገንቲ ኣንበሳ ሄሎካሽ፣ ብሞባይል ኣፕሊኬሽን (iOS/Android)፣ ወይ ድማ ብኢንተርነት ባንኪንግ መድረኽ ምምልካት ይከኣል።
ምግማት ልቓሕ (Credit Scoring):
- ባህላዊ ልቓሕታት: ባንክ ነቲ ናይ "5Cs" መትከል ይጥቀም (Character - ባህሪ፣ Capacity - ዓቕሚ፣ Capital - ካፒታል፣ Collateral - መውሓሲ፣ Conditions - ኩነታት)።
- ዲጂታላዊ ልቓሕ ኣለገንጣ: ብኣውቶማቲካዊ ኣገባብ ብመሰረት ደሞዝ ወይ ኣታዊ ትካልን፣ ታሪኽ ምትእስሳር ሞባይልን ይግማገም፣ መውሓሲ ኣየድልን።
ምብታን ገንዘብ (Disbursement): ልቓሕ ዝወሃበሉ ገንዘብ ብባንክ ሕሳብ፣ ብሞባይል ገንዘብ፣ ወይ ድማ ብጥረ ገንዘብ ኣብ ጨንፈር ባንክ ወይ ወኪል ክውሰድ ይከኣል።
ቴክኖሎጂን ምብጻሕ ኣገልግሎትን
ሞባይል ኣፕሊኬሽንን ዲጂታላዊ መድረኻትን
ኣንበሳ ባንክ ንተጠቀምቱ ቀሊልን ዘመናዊን ዲጂታላዊ ኣገልግሎታት የቕርብ።
- ኣንበሳ ሞባይል ባንኪንግ ኣፕሊኬሽን: ንiOSን ኣንድሮይድን ዝኸውን ኮይኑ፣ ንሓበሬታ ሕሳብ፣ ምዝውዋር ገንዘብ ኣብ መንጎ ባንክታት፣ ምምላእ ካርድ ሞባይል፣ ክፍሊት መብራህን ማይን፣ ከምኡ'ውን ብQR-ኮድ ዝካየድ ክፍሊታት የቕርብ። ኣብ Google Play ድማ ልዕሊ 5,200 ገምጋማት ብ4.1/5 ተሰጢይዎ።
- ኣንበሳ ሄሎካሽ: ብUSSD *803#ን ብIVR *8803ን ዝሰርሕ ኮይኑ፣ ብኣምሓርኛ፣ ትግርኛ፣ ኦሮምኛ፣ ሶማልኛን እንግሊዝኛን ኣገልግሎት ይህብ።
- ወብሳይት: anbesabank.com ብዝብል ኣድራሻ፣ ንኦንላይን ምኽፋት ሕሳብን፣ ንምትእስሳር ልቓሕን የገልግል።
- ማሕበራዊ ሚድያ: ኣብ X (ቅድሚ ሕጂ ትዊተር)ን ኢንስታግራምን ንሓበሬታ ኣገልግሎታቱን ንምትእስሳር ምስ ተጠቀምቱን ይጥቀመሉ።
ተቓኒኑ ምዕማሙን ሕጋዊ ኩነታቱን
ኣንበሳ ባንክ ብሃገራዊ ባንክ ኢትዮጵያ (NBE) ፍቓድ ተዋሂብዎ ብእኡ ድማ ይቆጻጸር።
- ፍቓድ: ካብ ሃገራዊ ባንክ ኢትዮጵያ ፍቓድ ዘለዎ ባንክ ኮይኑ፣ ንሓገጋት NBE ብምሉኡ ይኽተል።
- ምኽፋት ሕጊ (Compliance): ንመጠን ካፒታል፣ ንኣፈፃጽማ ገንዘብን ንመጠን ልቓሕን ዝምልከቱ ሕግታት NBE የኽብር።
- ምትሕልላፍ ተጠቀምቲ: ግሉጽ ዝኾነ ገለጻ ክፍሊት፣ ብብዙሕ ቋንቋታት ዝቐርብ ኣገልግሎት USSD/IVR፣ ከምኡ'ውን 24/7 ዝሰርሕ ማእከል ርክብ ንተጠቀምቲ የቕርብ።
- ሕጋዊ ስጉምትታት: ክሳብ 2025 ዓ.ም.ፈ. ዝኾነ ፍሉይ ሕጋዊ ስጉምቲ ከም ዘይወርድሉ ተገሊጹ።
ኩነታት ዕዳጋን ተወዳደርትን
ኣንበሳ ባንክ ኣብ ኢትዮጵያ ካብ ዘለዉ ዓበይቲ ናይ ብሕጊ ባንክታት ሓደ እዩ።
ኣወዳዳርን ፍሉይነትን
- ተወዳደርቲ: ንግዲ ባንክ ኢትዮጵያ (CBE)፣ ዳሽን ባንክ፣ ወጋገን ባንክ፣ ዩናይትድ ባንክ፣ ኣባይ ባንክን ካልኦት ባንክታትን።
- ፍሉይነታት:
- ብወጻኢ ሸርፊ ንዲያስፖራ ዝወሃብ ልቓሕ።
- መውሓሲ ዘይሓትት ዲጂታላዊ ልቓሕ ብኣለገንጣ።
- ጨንፈራት ባንክ ክሳብ ሰዓት 7 ምሸት ክፍቲ ምዃኖም።
- ብዙሓት ኣጀንቲ ወከልቲ ኣብ ዝተፈላለዩ ከባብታት።
- ምትሕብባር: ምስ BelCash (HelloCash)፣ ኢትዮ ቴሌኮምን፣ ሳፋሪኮምን (ን SACCOን ማይክሮ ልቓሕን) ይሰርሕ።
ኣንበሳ ባንክ ካብቶም ቀንዲ 10 ናይ ብሕጊ ባንክታት ሓደ ኮይኑ፣ ንብረቱ 41.8 ቢልዮን ብር፣ ምግቢታቱ 40.04 ቢልዮን ብር፣ ልቓሕታቱ ድማ 31.9 ቢልዮን ብር ይበጽሕ።
ገምጋም ተጠቃሚታትን ምኽርን ንልቓሕ ሓተትቲ
ተሞክሮ ተጠቀምቲ ኣብ ኣንበሳ ባንክ ብዝተፈላለየ መገዲ ይግለጽ።
ገምጋም ተጠቃሚታት
- ሞባይል ኣፕሊኬሽን: ተጠቀምቲ ንቕልልቱን ምቹእንነቱን የሞግሱ፣ ገለ ግዜ ድማ ንዝግበር ምቁራጽ ኣገልግሎት የጕረምርሙ።
- ብብዝሒ ዝቐርቡ ሕቶታት: ኣብ ገጠራውያን ከባቢታት ዘሎ ናይ USSD ምድንጓይ፣ ከምኡ'ውን ንዓበይቲ ናይ ንግዲ ልቓሕታት ዝወስድ ነዊሕ ግዜ።
- ኣገልግሎት ደምበኛ: 24/7 ዝሰርሕ ማእከል ርክብን ብብዙሕ ቋንቋታት ዝወሃብ ኣገልግሎትን ኣለዎ።
ዓወታት: ብዙሓት ዲያስፖራ ኣብ ኣዲስ ኣበባ ኣባይቲ ብDML ገዚኦም፣ ንኣሽቱን ማእኸለይቲን ትካላት ድማ ብኣለገንጣ ልቓሕ ዕብየት ኣርእዮም ኣለዉ።
ተግባራዊ ምኽርታት ንልቓሕ ሓተትቲ
ንልቓሕ ንምምልካት ትሓስቡ እንተኾይንኩም፣ እዞም ዝስዕቡ ምኽርታት ክሕግዙኹም ይኽእሉ:
- ንመጠን ወለድን ክፍሊትን ብዕምቆት መርምሩ: ዝተፈላለዩ ዓይነት ልቓሕታት ዝተፈላለየ ወለድን ክፍሊትን ስለ ዝሓቱ፣ ንጥቕምታትኩም ዝሰማማዕ ምምራጽ ኣገዳሲ እዩ።
- ንፍሉያት ኣገልግሎታት ተጠቐሙ: ንኣብነት፣ ንዲያስፖራ ዝወሃቡ ፍሉያት ልቓሕታት ወይ ድማ መውሓሲ ዘይሓትት ኣለገንጣ ልቓሕ ከም ኣማራጺ ክጥቀሙሉ ትኽእሉ ኢኹም እንተድኣ ኩነታትኩም ዝፈቕድ ኮይኑ።
- ናይ ባንኪ ታሪኽኩም ኣዐርዩ: ብፍላይ ንዲጂታላዊ ልቓሕ፣ ምግቢታትኩምን ምትእስሳርኩምን ብስርዓት ምሕላው ኣገዳሲ እዩ።
- ንረቑሓታት ቅድሚ ምምልካትኩም ኣጻርዩ: እቲ ዝድለ ረቑሓታት ብምሉኡ ምምላእኩም ኣረጋግጹ፣ ብፍላይ ንመንነት መረጋገጺ፣ ምንጪ ገንዘብን ካልኦት ሰነዳትን።
- ብዲጂታላዊ መገዲ ምጥቃም: ሞባይል ኣፕሊኬሽንን ኢንተርነት ባንኪንግን ንምትእስሳር ልቓሕን ካልኦት ኣገልግሎታትን ሓደ ቀሊልን ፈጣንን ኣማራጺ እዩ።
- ንኣገልግሎት ደምበኛ ተጠቐሙ: ዝኾነ ሕቶ ወይ ሓበሬታ እንተደሊኹም፣ ንማእከል ርክብ ባንክ ብቐጥታ ምድዋል ከምኡ'ውን ኣብ ጨንፈራት ባንክ ዘለዉ ሰራሕተኛታት ምሕታት ይከኣል እዩ።
ኣንበሳ ባንክ ብዘመናዊ ቴክኖሎጂ ዝድገፉ ኣገልግሎታቱ፣ ዲጂታላዊ ልቓሕ ኣለገንጣን፣ ከምኡ'ውን ፍሉያት ኣገልግሎታት ንዲያስፖራ ብምቕራብ፣ ኣብ ኢትዮጵያ ንፋይናንሳዊ ዕብየት ዓቢ ኣበርክቶ ይገብር ኣሎ።
