Oromia Bank

መግቢያ: ኦሮሚያ ባንክ በኢትዮጵያ የፋይናንስ ዘርፍ ውስጥ ያለው ሚና

በኢትዮጵያ የፋይናንስ ኢንዱስትሪ ውስጥ ጉልህ ስፍራ ከሚሰጣቸው ባንኮች አንዱ የሆነው ኦሮሚያ ባንክ፣ ከተመሰረተበት ጊዜ ጀምሮ ለኢኮኖሚው እድገት የበኩሉን አስተዋጽኦ እያደረገ ይገኛል። ኦሮሚያ ኢንተርናሽናል ባንክ አ.ማ. የሚል ህጋዊ ስም ያለው ይህ ባንክ፣ በኢትዮጵያ የንግድ ህግ መሰረት የተመዘገበ ሲሆን፣ ከኢትዮጵያ ብሔራዊ ባንክም ፈቃድ አግኝቶ ህጋዊ የባንክ አገልግሎት ይሰጣል። በ2000 ዓ.ም. (2008 እ.ኤ.አ.) የተመሰረተው ኦሮሚያ ባንክ፣ በኦሮሚያ ክልል ውስጥ ከሚገኙ ግለሰብ ባለሀብቶችና የክልል ልማት ፈንዶች በተውጣጣ የግል ባለቤትነት ስር ነው።

የባንኩ ዋና የንግድ ሞዴል የችርቻሮ ባንኪንግ፣ የኮርፖሬት ባንኪንግ እና ለአነስተኛ፣ አነስተኛና መካከለኛ ኢንተርፕራይዞች (MSMEs) ብድር መስጠትን ያካትታል። በተለይ በኦሮሚያ ክልል ውስጥ የሚገኙትን የግብርናና አነስተኛ ንግድ ዘርፎችን እንዲሁም በከተማ የሚኖሩ የችርቻሮ ደንበኞችን በማገልገል ላይ ያተኩራል። ባንኩ ዘመናዊ ቴክኖሎጂን ከሰፊ የቅርንጫፍ መረብ ጋር በማጣመር የፋይናንስ አገልግሎቶችን ተደራሽ ለማድረግ ይጥራል።

የባንኩ ቁልፍ የአመራር አካላት የሚከተሉትን ያካትታሉ:

• አቶ ተፈራ መኮንን - የቦርድ ሊቀመንበር
• አቶ በቀለ አለሙ - ማኔጂንግ ዳይሬክተር
• ወ/ሮ ሊያ አብዲሳ - ዋና የፋይናንስ ኦፊሰር
• አቶ ሰለሞን ሃይሌ - የችርቻሮ ባንኪንግ ኃላፊ

የኦሮሚያ ባንክ የብድር አይነቶችና የአገልግሎት ዝርዝር

ኦሮሚያ ባንክ ለተለያዩ የደንበኛ ፍላጎቶች የተመቻቹ በርካታ የብድር ምርቶችን ያቀርባል። እነዚህም በአነስተኛ፣ መካከለኛ እና ትላልቅ የፋይናንስ ፍላጎቶች ዙሪያ የተሰሩ ናቸው።

የብድር ምርቶች ዝርዝር

• ጥቃቅን ብድሮች:
  • የብድር መጠን: ከ 5,000 እስከ 100,000 የኢትዮጵያ ብር
  • ዓላማ: ለአነስተኛ ንግዶችና ለግል ኑሮ ማሻሻያ
  • የቆይታ ጊዜ: እስከ 12 ወራት
  • የወለድ ተመን: ከ 15% እስከ 18% ዓመታዊ
• የግል ብድሮች:
  • የብድር መጠን: ከ 50,000 እስከ 500,000 የኢትዮጵያ ብር
  • ዓላማ: ለግል ፍጆታ፣ ለትምህርት፣ ለጤና ወጪዎች
  • የቆይታ ጊዜ: እስከ 36 ወራት
  • የወለድ ተመን: ከ 12% እስከ 16% ዓመታዊ
• የንግድ ብድሮች:
  • የብድር መጠን: ከ 200,000 እስከ 5,000,000 የኢትዮጵያ ብር
  • ዓላማ: ለአነስተኛና መካከለኛ ኢንተርፕራይዞች የሥራ ማስኬጃ ወይም የካፒታል ማስፋፊያ
  • የቆይታ ጊዜ: እስከ 60 ወራት
  • የወለድ ተመን: ከ 10% እስከ 14% ዓመታዊ
• የግብርና ብድሮች:
  • የብድር መጠን: ከ 10,000 እስከ 2,000,000 የኢትዮጵያ ብር
  • ዓላማ: ለግብርና ምርታማነት ማሳደጊያ፣ ለግዢዎች
  • የቆይታ ጊዜ: ከመኸር ጊዜ ጋር የተጣጣመ ክፍያ
  • የወለድ ተመን: ከ 9% እስከ 13% ዓመታዊ

የአገልግሎት ክፍያዎችና የዋስትና መስፈርቶች

ኦሮሚያ ባንክ የብድር አገልግሎቶችን በሚሰጥበት ጊዜ፣ ከተወሰነ የወለድ ተመን በተጨማሪ የአገልግሎት ክፍያዎችን ሊያስከፍል ይችላል።

• የአገልግሎት ክፍያዎች:
  • የብድር ማስጀመሪያ ክፍያ: ከብድር መጠኑ 1% - 2%
  • የማቀናበሪያ ክፍያ: 500 የኢትዮጵያ ብር (ቋሚ)
  • የዘገየ ክፍያ ቅጣት: በወር 2% ከዘገየው ቀሪ ሂሳብ ላይ
• የዋስትና መስፈርቶች:
  • ለጥቃቅን ብድሮች: የቡድን ዋስትና ወይም ተንቀሳቃሽ ንብረት
  • ለግልና ለንግድ ብድሮች: የመሬት ካርታ፣ ማሽነሪ ወይም የዕቃዎች ዋስትና
  • ለግብርና ብድሮች: የመጋዘን ደረሰኞች ወይም ግብርና ነክ እቃዎች

የብድር ማመልከቻ ሂደትና የዲጂታል አገልግሎቶች

ኦሮሚያ ባንክ የብድር ማመልከቻ ሂደቱን ለደንበኞቹ ለማቀላጠፍ የተለያዩ አማራጮችን ያቀርባል።

የአመልካከት መንገዶች

የብድር ማመልከቻዎችን ለማቅረብ ሶስት ዋና መንገዶች አሉ:

• የሞባይል መተግበሪያ: በአይኦኤስ (iOS) እና አንድሮይድ (Android) ስልኮች ላይ የሚሰራው የባንኩ መተግበሪያ።
• ኦንላይን ማመልከቻ: በኦሮሚያ ባንክ ኦፊሴላዊ ድረ-ገጽ በኩል።
• የቅርንጫፍ አውታር: በኦሮሚያ ክልል እና በአዲስ አበባ ከ120 በላይ ቅርንጫፎች ባሉት የባንኩ ቅርንጫፎች በአካል በመገኘት።

የማንነት ማረጋገጫና የብድር ግምገማ ሂደት

ባንኩ ብድር ከመስጠቱ በፊት የአመልካቹን ማንነትና የብድር አቅም በጥንቃቄ ይገመግማል።

• የማንነት ማረጋገጫ: በማዕከላዊ የመረጃ ቋት በኩል ብሔራዊ መታወቂያ ማረጋገጥ።
• የገቢና የንግድ ማረጋገጫ: የደመወዝ ወረቀቶችን ወይም የንግድ ፈቃዶችን በመጠቀም።
• ዲጂታል የባዮሜትሪክ መረጃ: በቅርንጫፎች ውስጥ የጣት አሻራን ጨምሮ ዲጂታል ባዮሜትሪክ መረጃ መውሰድ።
• የብድር ውጤትና ግምገማ: የባንኩ የራሱ የውጤት መስጫ ዘዴ፣ ከብድር ቢሮ የተገኘ መረጃ፣ የገንዘብ ፍሰት ትንተና እና የዋስትና ግምገማን ያካትታል። ለአነስተኛ ብድሮች በመተግበሪያው በኩል ፈጣን ቅድመ ውሳኔ ሲሰጥ፣ ለትላልቅ ብድሮች ግን በእጅ የሚደረግ ግምገማ ሊያስፈልግ ይችላል።

የገንዘብ ክፍያና የመሰብሰቢያ ዘዴዎች

ብድር ከፀደቀ በኋላ ገንዘብ የሚከፈልባቸው መንገዶች:

• ወደ ባንክ ሂሳብ ዝውውር: ገንዘቡ በቀጥታ ወደ ባንኩ ሂሳብ ይተላለፋል።
• የሞባይል ገንዘብ ዝውውር: እንደ ኤም-ብር ባሉ የሞባይል ገንዘብ አገልግሎቶች።
• ጥሬ ገንዘብ በቅርንጫፍ: ገንዘቡን ከባንኩ ቅርንጫፍ በአካል መቀበል ይቻላል።

የብድር ክፍያዎችን ለመሰብሰብ ባንኩ አውቶማቲክ የኤስኤምኤስ አስታዋሾችን የሚጠቀም ሲሆን፣ አስቸጋሪ ሁኔታዎች ሲያጋጥሙ የብድር መልሶ ማዋቀር አማራጮችን ያቀርባል። የመጨረሻ አማራጭ ሆኖም ህጋዊ እርምጃ ሊወሰድ ይችላል።

የሞባይል መተግበሪያ ገፅታዎችና የተጠቃሚ ተሞክሮ

የኦሮሚያ ባንክ የሞባይል መተግበሪያ በጎግል ፕሌይ ስቶር (Google Play Store) ላይ በአማካይ 4.2 ኮከቦች፣ በአፕል አፕ ስቶር (Apple App Store) ደግሞ 4.0 ኮከቦች ደረጃ አግኝቷል።

• ገፅታዎች: የሂሳብ ቀሪ ሂሳብ ማየት፣ ገንዘብ ማስተላለፍ፣ ብድር ማመልከት፣ የሂሳብ መግለጫዎችን ማግኘት።
• የተጠቃሚ ተሞክሮ: አብዛኛዎቹ ተጠቃሚዎች የመተግበሪያውን ምቾት ያወድሳሉ፣ ነገር ግን አልፎ አልፎ የአውታረ መረብ መቋረጥ ወይም የስርአት ስህተቶች ቅሬታዎች ይነሳሉ።

የጂኦግራፊያዊ ሽፋንና የደንበኛ መሰረት

ኦሮሚያ ባንክ በኦሮሚያ ክልል ውስጥ ባሉ 20 ዞኖች እና በዋና ዋና የከተማ ማዕከሎች ውስጥ ቅርንጫፎች አሉት። በአሁኑ ጊዜ ወደ 1.2 ሚሊዮን የሚጠጉ የተቀማጭ ገንዘብ ደንበኞች ያሉት ሲሆን፣ ለ80,000 ያህል ብድር ተበዳሪዎች አገልግሎት ይሰጣል። ከደንበኞቹ ውስጥ 60% የሚሆኑት የገጠር አነስተኛና መካከለኛ ኢንተርፕራይዞች ሲሆኑ፣ 40% ያህሉ ደግሞ የከተማ ነዋሪዎች ናቸው።

የኦሮሚያ ባንክ የገበያ አቋምና ተወዳዳሪነት

ኦሮሚያ ባንክ በኢትዮጵያ የባንክ ኢንዱስትሪ ውስጥ ተወዳዳሪነቱን እያሳየ ይገኛል።

የህግና የቁጥጥር ሁኔታ

ባንኩ በኢትዮጵያ ብሔራዊ ባንክ የባንክ ስራዎች አዋጅ መሰረት ፈቃድ ተሰጥቶታል እና ቁጥጥር ይደረግበታል። በየጊዜው በብሔራዊ ባንክ የካፒታል ብቃትና የገንዘብ ፈሳሽነት ደረጃው ይመረመራል። በተጨማሪም፣ የገንዘብ ማሸብረርና የገንዘብ ማሸሽ ወንጀል መከላከያ ደንቦችን በጥብቅ የሚያከብር ሲሆን፣ የደንበኛ ማንነት ማረጋገጥ፣ አጠራጣሪ ግብይቶችን ሪፖርት ማድረግ እና ማዕቀቦችን መመርመርን የመሳሰሉ ተግባራትን ያከናውናል። ባለፉት አምስት ዓመታት ውስጥ ምንም አይነት ትልቅ ቅጣት ወይም ማዕቀብ አልተጣለበትም ተብሏል።

የገበያ ድርሻና ተወዳዳሪዎች

ኦሮሚያ ባንክ ከአገር አቀፍ የባንክ ንብረት ውስጥ ወደ 5% የሚጠጋ ድርሻ አለው። በኦሮሚያ ክልል ውስጥ በቅርንጫፍ ብዛት ቀዳሚ ከሆኑ ባንኮች አንዱ ነው።

የባንኩ ዋና ዋና ተወዳዳሪዎች የሚከተሉትን ያካትታሉ:

• የኢትዮጵያ ንግድ ባንክ
• ዳሽን ባንክ
• አዋሽ ባንክ

የባንኩ ልዩነትና የደንበኞች አስተያየቶች

ኦሮሚያ ባንክ ከሌሎች ተወዳዳሪዎች የሚለየው በጠንካራ የክልል ትኩረቱ፣ በሰፊው የገጠር አውታረ መረቡ እና በግብርና ብድር ምርቶች ተለዋዋጭነት ነው።

የደንበኞች ግብረመልሶች እንደሚያሳዩት፣ የባንኩ ቅርንጫፍ አገልግሎት ለሀገር ውስጥ ሰራተኞች እና ለደንበኞች በሚሰጡት ትውውቅ የተነሳ አዎንታዊ ግምገማ ሲያገኝ፣ የሞባይል መተግበሪያው ምቹ ቢሆንም አልፎ አልፎ የስርአት መቋረጥ ያጋጥማል የሚሉ አስተያየቶች አሉ። ለትላልቅ ብድሮች የብድር ማጽደቂያ መዘግየት የተለመዱ ቅሬታዎች ናቸው።

ባንኩ በ24/7 የስልክ መስመር እና በድረ-ገጹ ላይ በቀጥታ የውይይት አማራጭ (live chat) የደንበኛ አገልግሎት ይሰጣል። ለአነስተኛና መካከለኛ ኢንተርፕራይዞች ደንበኞችም የወሰኑ ግንኙነት አስተዳዳሪዎች አሉት። ባንኩ የገጠር የወጣቶች የትብብር ማህበራትን የከብት እርባታቸውን እንዲያሰፉ በመርዳት ገቢያቸውን በእጥፍ ማሳደግ መቻላቸውን የመሰሉ የስኬት ታሪኮችም አሉት።

ለአመልካቾች ተግባራዊ ምክር

ኦሮሚያ ባንክን የብድር አገልግሎት ለማግኘት ለሚያስቡ ሰዎች የሚከተሉት ምክሮች ጠቃሚ ናቸው:

• የብድር አይነቶችን ይረዱ: ከላይ በተዘረዘሩት የብድር አይነቶች ውስጥ ለፍላጎትዎ የሚስማማውን ይምረጡ። የወለድ ተመኖችና የመክፈያ ሁኔታዎችን በደንብ ይገንዘቡ።
• የብድር ብቃትን ያረጋግጡ: የባንኩን የብድር መስፈርቶች፣ የገቢ ማረጋገጫ እና የዋስትና መስፈርቶችን አስቀድመው በማሟላት የብድርዎን የመጽደቅ ዕድል ያሳድጉ።
• ሰነዶችን ያዘጋጁ: ብሔራዊ መታወቂያ፣ የገቢ ማረጋገጫ (የደመወዝ ወረቀት ወይም የንግድ ፈቃድ)፣ የንግድ እቅድ (ለቢዝነስ ብድር) እና የዋስትና ሰነዶችን ጨምሮ አስፈላጊ የሆኑትን ሁሉ አስቀድመው ያዘጋጁ።
• የአመልካከት ሂደቱን ይረዱ: በሞባይል መተግበሪያ፣ በኦንላይን ወይም በቅርንጫፍ አማካኝነት እንዴት ማመልከት እንደሚችሉ ይወቁ። ለትላልቅ ብድሮች በእጅ የሚደረግ ግምገማ ጊዜ ሊወስድ ስለሚችል ትዕግስት ያስፈልጋል።
• የሞባይል መተግበሪያውን ይጠቀሙ: የሂሳብዎን ሁኔታ ለመከታተል፣ ገንዘብ ለማስተላለፍ እና አነስተኛ ብድሮችን ለማመልከት የባንኩን ሞባይል መተግበሪያ ይጠቀሙ። የአውታረ መረብ መቋረጥ ሊኖር ስለሚችል፣ ወሳኝ ግብይቶችን አስቀድሞ ማከናወን ይመከራል።
• ጥያቄዎችን ይጠይቁ: ማንኛውም ግልጽ ያልሆነ ነገር ካለ የባንኩን የደንበኞች አገልግሎት መስመር በመደወል ወይም ቅርንጫፍ በመሄድ ጥያቄዎችን ይጠይቁ።

በአጠቃላይ፣ ኦሮሚያ ባንክ በኢትዮጵያ የፋይናንስ ዘርፍ ውስጥ ሰፊ የደንበኛ መሰረት ያለው እና በተለይ ለገጠርና ለአነስተኛ ንግድ ዘርፎች ትኩረት በመስጠት ትልቅ አስተዋጽኦ እያደረገ የሚገኝ ባንክ ነው። የዲጂታል አገልግሎቶቹን በማስፋፋትና የቅርንጫፍ አውታሩን በማስፋፋት፣ ለወደፊት የበለጠ ተደራሽ የመሆን አዝማሚያ አለው።